Respuesta rápida: Un préstamo de construcción en el suroeste de Florida le paga a su constructor por etapas, llamadas desembolsos (draws), mientras se construye su casa, y luego se convierte en una hipoteca normal cuando usted se muda. Fairview Lending, un corredor hipotecario de Cape Coral (NMLS #230610), gestiona préstamos de construcción a permanente con un solo cierre, préstamos para comprar el lote y construir, y préstamos de construcción FHA y VA en los condados de Lee, Collier y Charlotte. Felix Escobar le atiende todo el proceso en español.
¿Tiene un lote en Cape Coral o Lehigh Acres, o quiere comprar uno para construir la casa de su familia? En Fairview Lending le explicamos en español cómo funciona un préstamo de construcción, cuánto necesita de pago inicial y qué costos locales debe tener en cuenta antes de firmar con un constructor.
Llame o envíe un mensaje de texto a Felix al (239) 308-3471 o escriba a felixescobar@fairviewlends.com.
Préstamos de construcción en el suroeste de Florida, de un vistazo
| Tema | Qué esperar |
|---|---|
| Tipos de préstamo | Construcción a permanente con un solo cierre, construcción independiente, y compra del lote más construcción |
| Programas | Convencional, FHA y VA, además de opciones Non-QM para trabajadores por cuenta propia e inversionistas |
| Pago inicial | Sin pago inicial para veteranos elegibles (VA), pago inicial bajo con FHA, más con convencional; el valor de un lote que ya es suyo puede contar |
| Pagos durante la obra | Por lo general solo intereses sobre el dinero desembolsado hasta ese momento |
| Tiempo de construcción | Normalmente unos 12 meses, con extensiones disponibles en muchos casos |
| Cómo se paga al constructor | Desembolsos después de una inspección en cada etapa: losa, bloques y viga de amarre, techo y ventanas, paneles de yeso, terminación |
| Costos locales a planificar | Cargos de servicios públicos (assessments), tarifas de impacto, relleno y elevación, pozo y séptico en lotes sin alcantarillado, seguro de inundación y de viento |
| Dónde prestamos | Condados de Lee, Collier y Charlotte, y en todo el estado de Florida |
¿Qué tipos de préstamo de construcción hay?
Construcción a permanente (un solo cierre)
Empieza como préstamo de construcción y se convierte automáticamente en una hipoteca tradicional cuando la casa está terminada. Es un solo préstamo con un solo cierre, así que paga un solo juego de costos de cierre. Puede incluir la compra o el pago del lote, y durante la obra normalmente paga solo intereses.
Construcción independiente
Es un préstamo a corto plazo que cubre solo la construcción. Cuando la casa está lista, usted solicita una hipoteca aparte para pagarlo. Puede servir cuando al inicio tiene menos efectivo disponible, pero implica dos cierres.
Préstamos de construcción FHA y VA
Los veteranos y militares elegibles pueden financiar con VA hasta el 100% del lote y la construcción. FHA permite un pago inicial bajo. Le decimos cuál le conviene según su crédito, sus ingresos y si la casa será su residencia principal.
¿Cómo funcionan los desembolsos de la obra?
El dinero se libera después de que un inspector confirma que cada etapa está terminada, así que el pago sigue el avance de la obra. Un calendario típico en el suroeste de Florida es:
| Etapa | Qué está terminado |
|---|---|
| Permisos y preparación del terreno | Lote limpio, relleno colocado, permisos aprobados |
| Losa | Cimientos vaciados e inspeccionados |
| Bloques, estructura y viga de amarre | Paredes y estructura levantadas |
| Casa cerrada (dry-in) | Techo, ventanas y puertas instalados |
| Interiores | Aislamiento, paneles de yeso, gabinetes y acabados |
| Terminación | Inspección final y certificado de ocupación |
Construir por condado en el suroeste de Florida
El suroeste de Florida tiene miles de lotes residenciales vacíos y ya trazados, por eso tantas familias aquí construyen en vez de comprar una casa usada. Los permisos, los servicios públicos y las reglas de inundación cambian según la ciudad y el condado, y eso afecta tanto el presupuesto de la obra como la revisión del préstamo.
Condado de Lee: Cape Coral, Fort Myers, Lehigh Acres, Estero y Bonita Springs
Cape Coral emite sus propios permisos de construcción, y muchos lotes de Cape Coral tienen cargos de agua, alcantarillado o riego (utility assessments) que hay que pagar o incluir en la operación. Fort Myers y el condado de Lee no incorporado tramitan los permisos por separado. En Lehigh Acres muchos lotes usan pozo y séptico en vez de servicios de la ciudad, así que esos sistemas deben estar en el contrato del constructor y en la tasación. Lee es nuestro mercado principal y lo atendemos desde nuestra oficina en 1425 Del Prado Blvd S, Cape Coral.
Condado de Collier: Naples, Golden Gate Estates e Immokalee
Cerca de la costa de Naples muchos lotes están en zonas de inundación con requisitos de elevación más altos, lo que sube el costo del relleno y los cimientos. Golden Gate Estates tiene lotes más grandes, normalmente con pozo y séptico. Atendemos Collier desde nuestra sucursal de Estero.
Condado de Charlotte: Punta Gorda y Port Charlotte
Igual que Cape Coral, Port Charlotte y Punta Gorda tienen miles de lotes trazados, muchos frente a canales. La disponibilidad de servicios cambia de un lote a otro, así que confirmamos agua, alcantarillado y zona de inundación antes de que usted firme con un constructor.
¿Qué costos debe presupuestar al construir en el suroeste de Florida?
| Costo | Cuándo se paga | ¿Normalmente se financia? |
|---|---|---|
| Compra o pago del lote | Al cierre | Generalmente sí, con construcción a permanente |
| Contrato del constructor | Por desembolsos | Sí |
| Relleno, preparación y elevación | Primeros desembolsos | Por lo general dentro del contrato del constructor |
| Permisos y tarifas de impacto | Al sacar los permisos | Muchas veces incluidos en el contrato; confírmelo por escrito |
| Cargos de servicios públicos | Van con el lote | Depende del programa; pregúntelo desde el inicio |
| Pozo y séptico en lotes sin alcantarillado | Durante la preparación del terreno | Por lo general dentro del contrato del constructor |
| Seguro de obra, de vivienda y de inundación | Antes del cierre y al convertir el préstamo | Las primas se prepagan o van en la cuenta de plica (escrow) |
| Sobrecostos y mejoras | Cuando surgen | Normalmente los paga el comprador; tenga un fondo de reserva |
¿Cuál es el primer paso?
Precalifíquese antes de firmar un contrato de construcción. Saber su presupuesto, el calendario de desembolsos y su pago mensual final le protege de comprometerse con una obra que no pueda terminar con tranquilidad. Si ya tiene lote y constructor, verificamos que el constructor sea aprobado por el prestamista, reunimos el contrato, los planos y las especificaciones, y coordinamos la tasación del proyecto. Si todavía no tiene lote ni constructor, le ayudamos a armar un presupuesto de lote y obra según lo que califica.
Lea también nuestra página en inglés sobre préstamos de construcción en el suroeste de Florida, lea nuestra guía ¿Necesita un contrato de construcción para obtener la pre-aprobación?, o conozca todos nuestros préstamos hipotecarios en español en Cape Coral y en Lehigh Acres.
Preguntas frecuentes sobre préstamos de construcción
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo de construcción en Florida?
Los préstamos de construcción suelen pedir un perfil de crédito más fuerte que una hipoteca de compra normal, porque el prestamista financia una casa que todavía no existe. Los requisitos cambian según el programa, y las opciones FHA y VA pueden ser más flexibles. Revisamos su crédito y le decimos para qué califica antes de que se comprometa con un constructor.
¿Cuánto necesito de pago inicial?
Depende del programa. Con VA, los veteranos elegibles pueden financiar hasta el 100%. FHA permite un pago inicial bajo y los préstamos convencionales normalmente piden más. Si ya es dueño del lote, su valor puede cubrir parte o todo el pago inicial.
¿Puedo usar mi lote como pago inicial?
Muchas veces sí. Si ya es dueño del lote, su valor tasado normalmente cuenta como parte del capital que necesita. Muchas familias que compraron un lote en Cape Coral o Lehigh Acres hace años se sorprenden de cuánto del pago inicial ya cubre.
¿Tengo que hacer pagos mientras se construye la casa?
Sí, pero por lo general solo de intereses sobre el dinero que ya se ha desembolsado. Al principio de la obra se ha desembolsado poco, así que los pagos empiezan bajos y suben a medida que avanza la construcción. Cuando la casa se termina y el préstamo se convierte en hipoteca permanente, empiezan los pagos normales de capital e intereses.
¿Cuánto tiempo toma construir una casa en Cape Coral o Lehigh Acres?
Muchas casas unifamiliares en el condado de Lee toman buena parte de un año desde el permiso hasta el certificado de ocupación. Las demoras en permisos, el clima, las inspecciones y los materiales pueden alargarlo, por eso los préstamos de construcción suelen dar unos 12 meses con extensiones disponibles.
¿Necesito seguro de inundación para una casa nueva?
Si la casa está en una zona de alto riesgo de inundación de FEMA, el seguro de inundación es obligatorio para la mayoría de las hipotecas. Muchos lotes en Cape Coral, Fort Myers, Naples y Punta Gorda están en zonas de inundación, y la elevación a la que construye afecta directamente su prima.
¿Puedo comprar el lote y construir con un solo préstamo?
Sí. Con un préstamo de construcción a permanente de un solo cierre, la compra del lote, la obra y la hipoteca final se hacen en un solo cierre, y así evita pagar dos veces costos de cierre.
¿Qué pasa si la obra cuesta más de lo presupuestado?
El monto del préstamo se fija según el contrato aprobado y la tasación, así que los sobrecostos y los cambios normalmente los paga usted. Tenga un fondo de reserva y, si quiere mejoras, inclúyalas en el contrato antes del cierre.
¿Puedo ser mi propio constructor?
La mayoría de los prestamistas exigen un contratista general con licencia, seguro y experiencia. Construir por su cuenta es difícil de financiar, así que si lo está pensando, hable con nosotros desde el principio.
¿Puedo hacer todo el proceso en español?
Sí. Felix Escobar (NMLS #2524454) le atiende en español desde la primera llamada hasta el cierre, y Daya Laredo, nuestra procesadora bilingüe, le ayuda con los documentos.
Hable con Felix en español
Felix Escobar, oficial de préstamos bilingüe · NMLS #2524454
Teléfono y texto: (239) 308-3471
Correo: felixescobar@fairviewlends.com
Oficina: 1425 Del Prado Blvd S, Cape Coral, FL 33990 · (239) 829-1543
Más de 20 años sirviendo al suroeste de Florida. ¿Ya tiene una preaprobación de otro prestamista? Le damos una segunda opinión gratis y sin compromiso.
Estos materiales no provienen de HUD, FHA, USDA ni del VA, y no fueron aprobados por HUD, FHA, USDA, el VA ni ninguna otra agencia del gobierno. Fairview Lending Inc no está afiliado ni actúa en nombre de ninguna agencia del gobierno. La elegibilidad, las tarifas de garantía y las primas de seguro hipotecario las fija la agencia correspondiente y pueden cambiar. Fairview Lending Inc · NMLS #230610 · Igualdad de oportunidades de vivienda.